Vadovas pradedantiesiems, kaip suprasti kredito balus Indijoje – finansų ir bankininkystės tinklaraščiai

Yogesh, įkūrėjas BANKpedija

Kaip finansų ekspertas, turintis 8 metų patirtį bankininkystės srityje, mačiau, kad daugelis jaunų žmonių stengiasi suprasti kredito balų sąvoką. Turėdamas 3 metų patirtį tvarkant paskolų vietas, įgavau vertingų įžvalgų apie kredito balų svarbą užtikrinant paskolas ir išlaikant gerą finansinę būklę.

Šiame straipsnyje pateiksiu kredito balų Indijoje pagrindus, ypač jaunajai 18–45 metų kartai.

Kas yra kredito balas?

Kredito balas yra trijų skaitmenų skaičius, nurodantis jūsų kreditingumą. Jis apskaičiuojamas pagal jūsų kredito istoriją, mokėjimo elgesį ir kitus veiksnius. Indijoje kredito balai svyruoja nuo 300 iki 900, o aukštesni balai rodo geresnę kredito būklę.

Rohano ir jo tėvo istorija

Rohanas, jaunas vaikinas, ir jo tėvas ponas Kumaras įėjo į mano kabinetą, ieškodami patarimų, kaip gauti paskolą Rohano aukštosioms studijoms. Kai aptarėme jų galimybes, aš pasiūliau patikrinti jų kredito balus, kad nustatytų jų tinkamumą.

Rohanas, būdamas jaunas suaugęs, niekada anksčiau nebuvo paėmęs paskolos ar kredito kortelės. Jo kredito ataskaita parodė „JOKIU PATAIKymu“ CIBIL, nurodydamas, kad kredito istorijos neturi. Tai būdinga asmenims, kurie anksčiau neskolino pinigų.

Tačiau ponas Kumaras turėjo nusistovėjusią kredito istoriją. Jo kredito balas buvo 767, tai yra laikomas geru. Aš jiems paaiškinau, kad a kredito balas 750 ar daugiau Indijoje paprastai laikomas geru.

Kas yra geras kredito balas?

Geras kredito balas rodo skolininko kreditingumą ir atsakomybę grąžinant skolas. Indijoje kredito balai svyruoja nuo 300 iki 900. Štai apytikslis suskirstymas:

• 750–900: geras kredito balas, tinkamas paskoloms ir kredito kortelėms už konkurencingas palūkanų normas.
• 700-749: teisingas kredito balas, gali būti šiek tiek didesnės palūkanų normos arba griežtesnės paskolos sąlygos.
• 650-699: prastas kredito balas, gali būti didesnės palūkanų normos, griežtesnės paskolos sąlygos arba paskolos atmetimas.
• 600-649: blogas kredito balas, gali būti atmesta paskola arba labai didelės palūkanų normos.
• Žemiau 600: labai blogas kredito balas, tikėtina, kad paskola bus atmesta.

Kas yra NO HIT CIBIL?

Kai kas nors neturi kredito istorijos, pavyzdžiui, Rohanas, jo kredito ataskaitoje rodoma „NO HIT“. CIBIL. Tai reiškia:

• Anksčiau jie neskolino pinigų.
• Jie neturi kredito balo.
• Jie laikomi nauju skolininku.

Kreditoriai gali vertinti „NO HIT“ kaip neutralų arba šiek tiek teigiamą veiksnį, nes tai rodo, kad nėra neigiamos kredito istorijos. Tačiau tai taip pat gali lemti griežtesnes paskolos sąlygas arba didesnes palūkanų normas, nes skolintojas turi ribotą informaciją apie skolininko kreditingumą.

Rohano „NO HIT“ CIBIL ir geras pono Kumaro kredito balas 767 parodė, kaip svarbu išlaikyti sveiką kredito profilį. Patariau Rohanui susikurti gerą kredito istoriją, laiku mokant paskolą už mokslą, o ponui Kumarui ir toliau laikytis atsakingo kredito elgesio, kad išlaikytų gerą kredito balą. Suprasdami kredito balus, jie gali priimti pagrįstus finansinius sprendimus ir ateityje mėgautis geresnėmis paskolos sąlygomis.

Skaityti pasiūlymus: 7 būdai, kaip padidinti savo pagalbos fondą Indijoje

Kodėl kredito balas yra svarbus?

Geras kredito balas gali padėti:

1. Saugios paskolos: Aukštas kredito balas padidina jūsų galimybes gauti paskolas ir kredito korteles.
2. Gaukite geresnes palūkanų normas: Geras kredito balas gali sumažinti paskolų ir kredito kortelių palūkanų normas.
3. Pagerinkite finansinę sveikatą: kredito balas atspindi jūsų finansinę drausmę ir atsakomybę.

Kaip apskaičiuojamas kredito balas?

Indijoje kredito balus skaičiuoja kredito biurai, tokie kaip CIBIL, Experian ir Equifax. Skaičiavimas pagrįstas:

1. Mokėjimų istorija (30%): mokėjimai laiku, pavėluoti mokėjimai ir įsipareigojimų nevykdymai.
2. Kredito panaudojimas (25%): kredito kortelių likučiai ir paskolos sumos.
3. Kredito amžius (20%): kredito istorijos trukmė.
4. Kreditų derinys (20%): kredito sąskaitų tipai (paskolos, kredito kortelės ir kt.).
5. Naujas kreditas (5%): naujos kredito užklausos ir sąskaitos.

Gaukite nemokamą kredito balą ir ataskaitą

Patarimai, kaip pagerinti savo kredito balą

1. Apmokėti sąskaitas laiku: pavėluoti mokėjimai neigiamai veikia jūsų rezultatą.
2. Laikykite žemą kredito panaudojimą: išlaikyti kredito panaudojimo koeficientą, mažesnį nei 30%.
3. Stebėkite savo kredito ataskaitą: Patikrinkite, ar nėra klaidų ir neatitikimų.
4. Venkite kelių kredito užklausų: Apribokite kredito paraiškas, kad išvengtumėte neigiamo poveikio.
5. Sukurkite ilgą kredito istoriją: Ilgesnė kredito istorija teigiamai veikia jūsų rezultatą.

Išvada

Kredito balų supratimas yra labai svarbus norint išlaikyti gerą finansinę būklę. Vadovaudamiesi šiame straipsnyje pateiktais patarimais, galite pagerinti savo kredito Taškai ir mėgautis geresnėmis finansinėmis galimybėmis. Atminkite, kad geras kredito balas yra vertingas turtas siekiant savo finansinių tikslų.